区块链给跨境支付塑造新世界

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随着各种企业全球化的发展,各种跨境电商平台也迅速崛起,跨境支付成为了现在最热,也最难以解决的问题。

跨境电商、跨境物流与跨境支付,总是不可避免地被联系到一起。而随着跨境电商的“野蛮生长”,跨境支付的难题愈发凸显,对于跨境电商平台、卖家来说,或者只有搞定了关键的跨境支付问题,稳定住资金链,才能让生意做的风生水起,走向更有未来的国际化道路。

跨境支付的安全质疑

跨境支付在榨取中国跨境电商的利润的同时,其对中国商户的资金安全性亦不能确保,由于境外机构不受中国监管,导致部分业务处于灰色地带,另外,由于他们在中国的渠道极不稳定,使得人民币下发方也是经常变换。尤其是去年1月份,多家中国商户账号遭到资金冻结事件。让人对这些境外支付平台的安全性产生质疑。

某跨境游戏厂商,长期以来其支付欺诈率一直超标,原因在于有不法分子利用伪冒电子邮件和网络钓鱼:伪造来自于银行或者供应商的电子邮件或者电话要求账户和密码信息。

这些欺诈手段在他们的巧妙伪装下花样百出,从最简单的到最复杂的骗术让人难以分辨真假,最终上当受骗。有时通过木马程序和网址嫁接使大量(有时会成千上万)的人都成为了受害者,欺诈犯通常把目标定在那些最脆弱的链接上,由于支付环境改变,欺诈手段也在随之改变。导致该企业的欺诈率居高不下,损失非常严重。

如何解决安全问题

跨境支付的关系太过复杂,实行起来尤其困难。为支持跨境支付的发展,国家外汇管理局去年发布《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》和《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》,开始在全国范围内开展部分支付机构跨境外汇支付业务试点,允许支付机构为跨境电商交易双方提供外汇资金收付及结售汇服务。如此一来,更多的支付机构可以申请跨境支付。

跨境支付得到了国家的大力支持,但是更多的机构涉猎到跨境支付的行业里来,不但不能解决跨境支付的安全性,反而又多了更多难以解决的问题。要想解决跨境支付的安全性,就要让跨境支付变得更加公平公正,实现其的高度透明性。

近几年大火的区块链,最大的特点就是公正透明,点与点清晰明了。那么把区块链用于跨境支付领域会产生什么样的化学效应呢?

区块链解决跨境支付难题

利用区块链网络,将传统金融机构、外汇做市商、流动性提供商等加入支付网络,构建成为支付网关。通过支付网关,可以将区块链上数字资产流动与现实中的法定货币相连接,实现法定货币可以转换为区块链上的数字资产,便于后续的支付转账。通过区块链支付网络中的网络连接器可以连接传统做市商、汇出行、汇入行等机构,摒弃中间交易环节,实现点到点快速低成本支付。

根据当前传统的网络支付体系结构,深入分析跨境支付的交易流程,本文结合区块链技术的特点,构建基于区块链的跨境支付解决方案。

具体解决方法可以从以下几点入手:

(1)在支付发起阶段:在KYC(反洗钱身份验证)这一块,可以将汇款人的身份信息入链,通过电子身份档案方式,建立付款人与银行(或者汇款机构)之间的信任,还可以通过智能合约的方式界定好付款人之间转账行为的权利和义务关系。

(2)在资金转移阶段:资金转移过程中的一切行为,包括识别双方身份,以及确认汇率、转账金额、转账时间、付款条件等信息,都可以通过智能合约来进行,可以实现实时转账,没有延迟,且不需要代理行的参与,降低中间成本。

(3)在资金交付阶段:按照智能合约,到约定的时间后自动存入收款人的账户,或者由收款行进行KYC身份验证流程后允许收款人提取。

(4)在监管阶段:无须耗费精力写报告,由于区块链上的信息是不可篡改且可以追溯的,所有相关交易信息都可以在区块链中查询到。监管机构可随时审查,甚至可以满足持续审查的需要。

区块链的存在本身就具备跨境支付的功能,区块链+跨境支付,具有诸多其他技术不可比拟的优点。它的第一个产品比特币早就实现了跨境支付。可以说,区块链应用于跨境支付,在技术上是完全没问题的。

区块链加跨境支付是一个跨越性的发展前景,希望区块链和跨境支付能够相辅相成,让中国电商的全球化走的更加稳妥。